Jakým způsobem lze požádat o půjčku?
O půjčku lze požádat online, prostřednictvím SMS, případně osobně na pobočce banky či nebankovní společnosti. Náš půjčkový srovnávač se zaměřuje především na rychlé online půjčky a také SMS půjčky, sloužící k různým typům účelů.
Jak vysokou půjčku si mohu sjednat a jaká je splatnost těchto půjček?
Náš srovnávač se zaměřuje na rychlé půjčky s úvěrovým rámcem od 10 do 250 tisíc korun a jejich splatnost se může výrazně lišit. Obecně půjčky dělíme na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé. Krátkodobé úvěry charakterizuje splatnost do 1 roku – v případě mikropůjček může být maximální splatnost pouze 30 dní. Střednědobé půjčky se splácejí obvykle od 1 do 5 let a dlouhodobé – například hypotéky – i několik desítek let.
Jaké typy půjček si můžu prostřednictvím vašeho srovnávače sjednat?
Náš půjčkový agregátor se zaměřuje na širokou škálu půjček, abychom mohli uspokojit poptávku téměř jakéhokoliv klienta a jakékoliv finanční potřeby. Naši klienti si nejčastěji zřizují následující půjčky: Půjčky na cokoliv, půjčky na auto, půjčky na vybavení domácnosti, půjčky na podnikání, půjčky ihned na účet, půjčky bez doložení příjmů, nebankovní půjčky, SMS půjčky a půjčky do výplaty.
Co je půjčka bez registru?
Půjčky bez registru jsou speciálním typem úvěrů, které jsou nabízeny pro problémové klienty. V minulosti některé společnosti do registrů dlužníků vůbec nenahlíželi, a tak mohli získat půjčku i lidé v exekuci nebo insolvenci. V současné době už regulování věřitelé musí do registrů dlužníků nahlížet, ale někteří z nich přistupují k negativním záznamům benevolentněji a hodnotí bonitu klienta alternativně, a proto pro ně ani některé negativní záznamy v registrech nebývají problém. Dejte si pozor – půjčky bez nahlížení do registrů jsou nelegální a často jsou spojeny s lichvářskými praktikami.
Jaké v České republice existují registry dlužníků a jak dlouho se v nich záznamy o dlužnících uchovávají?
V České republice existuje 5 hlavních registrů dlužníků, které evidují informace o dlužnících:
- Solus – sdružení na ochranu pohledávek: Tento registr obsahuje informace o dlužnících ze sektoru nebankovních poskytovatelů úvěrů a telekomunikačních společností.
- Česká kreditní kancelář (ČKR): Registr, který spravuje informace o dlužnících ze sektoru bankovních a nebankovních poskytovatelů úvěrů.
- Centrální registr dlužníků (CRD): Tento registr zahrnuje informace o dlužnících ze všech sektorů, včetně veřejného sektoru, a je přístupný pouze orgánům veřejné správy.
- Bankovní registr klientských informací (BRKI): Tento registr zahrnuje informace o dlužnících ze sektoru bankovních poskytovatelů úvěrů. Je spravován společností Credit Bureau Czech Republic a. s.
- Nebankovní registr klientských informací (NRKI): Tento registr obsahuje informace o dlužnících ze sektoru nebankovních poskytovatelů úvěrů. Je také spravován společností Credit Bureau Czech Republic a. s.
Záznamy o dlužnících jsou uchovávány v registrech různě dlouho, závisí na konkrétním registru a na povaze dluhu. Obecně platí, že negativní záznamy (např. prodlení s úhradou, exekuce) mohou být uchovávány až 5 let po splacení dluhu nebo po jeho vyřešení. Pozitivní záznamy (úspěšné splácení úvěrů) mohou být uchovávány déle, až 10 let.
U koho je možné o půjčku zažádat?
V České republice nabízí půjčky a úvěry celá řada věřitelů. Každého asi na první místě napadnou banky, ale jedná se rovněž o stále se rozšiřující řadu nebankovních poskytovatelů a soukromých investorů. Jejich nabídky mohou být velmi lákavé, zejména pro klienty s nižší bonitou, vždy je však důležité si půjčovat peníze pouze u subjektů, které jsou regulované Českou národní bankou.
Jaké existují hlavní rozdíly mezi bankovními a nebankovními půjčkami?
Bankovní půjčky poskytují banky, které jsou regulovány Českou národní bankou a musí splňovat přísnější pravidla. Tyto půjčky mají často nižší úrokové sazby, delší splatnost a vyšší nároky na bonitu žadatelů. Nabízí širokou škálu produktů, jako jsou hypotéky, spotřebitelské úvěry či podnikatelské úvěry. Nebankovní půjčky poskytují nebankovní společnosti, které rovněž podléhají regulaci ČNB, ale mají méně přísné požadavky na bonitu klienta. Tyto půjčky mohou mít vyšší úrokové sazby a kratší splatnost, ale poskytují snadnější a rychlejší přístup k financím pro osoby s nižší bonitou nebo negativním záznamem v registru dlužníků. Nabízí produkty, jako jsou mikropůjčky, SMS půjčky nebo půjčky do výplaty.
Jaké požadavky musí splňovat zájemce o půjčku a jaké dokumenty jsou obvykle vyžadovány?
Žadatel o půjčku musí dosáhnout minimálního věku 18 let. Některé půjčky mohou mít omezení na maximální věk, například 65 nebo 70 let, ale to není vždy pravidlem. Klient by měl mít bankovní účet pro bezhotovostní převod a mobilní telefon. Určitě je lepší mít pravidelný příjem a překážkou pro získání úvěru je exekuce nebo insolvence. Nebankovní půjčky vyžadují mnohem méně dokumentů, zatímco banky požadují potvrzení o příjmech a další dokumentaci související se zástavou nebo ručením, pokud je to požadováno.
Jak dlouhou dobu trvá schválení rychlé půjčky a výplata peněz na účet?
Doba schválení půjčky se liší v závislosti na typu půjčky, o kterou žádáte. U mikropůjček můžete obdržet peníze třeba za pouhých 15 minut, ale obvykle do 24 hodin. U půjček se zástavou nemovitosti však může proces schválení trvat třeba až týden.
Jakým způsobem mi budou vyplaceny peníze? Mohu si půjčit i na ruku?
Finanční prostředky z půjčky získáte prostřednictvím jedné z možností, které poskytovatel nabízí. Peníze mohou být převedeny na váš bankovní účet, vyplaceny hotově na pobočce banky nebo nebankovní společnosti, vyzvednuty na jednom z partnerských kontaktních míst nebo vám je přinese obchodní zástupce domů. Nejméně obvyklou metodou je zaslání peněz poštovní poukázkou.
Je možné se nechat pojistit proti neschopnosti splácet?
Ano, existují banky i další soukromé finanční instituce, které poskytují pojištění úvěru. Toto pojištění může v určitých situacích, jako je dlouhodobá nemoc nebo ztráta práce, nahradit výpadek příjmů.
Jakým způsobem se půjčka splácí?
¨
Splacení půjčky lze provést hotově nebo převodem na účet poskytovatele. Dbejte na to, aby byl převod proveden včas (nejméně 2 pracovní dny před splatností), protože zpracování platby může chvíli trvat – tím se vyhnete poplatkům za opoždění.
Co mám dělat, když se dostanu do problémů se splácením?
Pokud máte potíže se splácením půjčky, jednejte rychle. Prvním krokem je kontaktovat věřitele a informovat jej o vaší situaci. Většina poskytovatelů má zájem o dohodu a může nabídnout možnosti, jako je změna splátek, snížení úroků nebo odklad splátek. Sestavte si proto realistický rozpočet, abyste zjistili, kolik můžete pravidelně splácet. Přednostně řešte splácení půjček s nejvyššími úroky a udržujte transparentní komunikaci s věřitelem, abyste předešli dalším problémům. V případě potřeby vyhledejte odbornou pomoc, jako je finanční nebo dluhový poradce.
Jaké sankce mi hrozí, pokud nebudu půjčku vůbec splácet?
Pokud nebudete vůbec půjčku splácet, čelíte řadě sankcí. Za prvé vám věřitel může účtovat poplatky za prodlení a zvýšit úrokovou sazbu, což zvyšuje celkový dluh. Vaše bonita se sníží a objeví se negativní záznam ve vašich registrech dlužníků, což ztíží získání budoucích půjček. Věřitel může také předat dluh inkasní agentuře, která se pokusí vymáhat peníze. Pokud váš dluh přetrvává, může věřitel v krajním případě podat žalobu a soud může nařídit exekuci majetku nebo platu. V extrémních případech může vést dlouhodobé nesplácení k insolvenci nebo osobnímu bankrotu.
Jaký je rozdíl mezi účelovým a neúčelovým úvěrem?
Účelový úvěr má konkrétně stanovené využití finančních prostředků v úvěrových podmínkách, jako je nákup nábytku, koupi nového automobilu nebo renovaci bydlení. Neúčelové půjčky – půjčky na cokoliv – na druhé straně umožňují volné využití prostředků na jakékoli výdaje, které potřebujete pokrýt.
Je u rychlých půjček vyžadováno ručení nebo zástava nemovitosti?
Ručení třetí stranou nebo zástava nemovitosti jsou vyžadovány pouze v určitých situacích. Ručitel je nutný, pokud má žadatel o půjčku nízkou bonitu nebo požaduje vyšší částku (např. nad 200 000 Kč), ale záleží na podmínkách věřitele.
Co je půjčka na cokoliv?
Půjčka na cokoliv, také známá jako neúčelová půjčka, je druh úvěru, který poskytuje žadateli finanční prostředky na libovolný účel. Na rozdíl od účelových půjček, kde musí být peníze použity konkrétně, mohou být neúčelové půjčky využity na jakékoli výdaje – nákup zboží, služeb, dovolené nebo splacení jiných dluhů. Neúčelové půjčky poskytují flexibilitu a jednoduchost, ale mají oproti účelovým půjčkám vyšší úrokové sazby.
Mohu si půjčit i na rozjezd nebo rozšíření podnikání?
Ano, můžete si půjčit peníze na zahájení nebo rozšíření podnikání. Existují speciální podnikatelské úvěry a podnikatelské půjčky, které jsou navrženy právě pro tento účel. Tyto půjčky poskytují finanční prostředky na nákup zboží, technologií, pronájem prostor, marketing nebo jiné podnikatelské náklady.
Je možné o půjčku zažádat i prostřednictvím mobilního telefonu?
Ano, je možné žádat o půjčku přes mobilní telefon prostřednictvím SMS půjčky. Tento způsob žádosti je rychlý a pohodlný, obvykle stačí poslat SMS zprávu s požadovanými informacemi na číslo poskytovatele. SMS půjčky jsou krátkodobé úvěry charakteristické menšími částkami a rychlým schválením. Po schválení jsou peníze poslány na váš bankovní účet.
Co je půjčka bez doložení příjmů?
Půjčka bez doložení příjmů je druh úvěru, který nevyžaduje, aby žadatel předložil doklady o svých příjmech, jako jsou výplatní pásky nebo daňové doklady. Tyto půjčky jsou atraktivní pro osoby, které nemají pravidelný příjem nebo potřebují rychle finance. Poskytovatelé se spíše spoléhají na bonitu žadatele a jeho historii splácení úvěrů. Půjčky bez doložení příjmů mohou mít vyšší úrokové sazby a kratší dobu splatnosti, protože poskytovatelé považují takové úvěry za riskantnější. Před žádostí o takovou půjčku je důležité zvážit celkové náklady a schopnost splácet.
Jakým způsobem se případně příjmy dokládají?
)Při žádosti o půjčku mohou poskytovatelé vyžadovat doložení příjmů, aby ověřili schopnost žadatele splácet úvěr. K doložení příjmů se nejčastěji používají následující dokumenty:
- Výplatní pásky: Poslední 2-3 výplatní pásky od zaměstnavatele dokazují pravidelný měsíční příjem.
- Daňové doklady: Daňové přiznání nebo daňové výměry mohou sloužit jako důkaz ročního příjmu.
- Potvrzení o příjmu od zaměstnavatele: Oficiální dokument, který potvrzuje zaměstnání, pracovní pozici a měsíční příjem.
- Výpisy z bankovního účtu: Poskytují přehled o pravidelných příjmech a výdajích.
- Pro OSVČ: Doklady o příjmech a nákladech, faktury nebo účetní záznamy.
- Důchodové výměry: Potvrzující výši pravidelného důchodu v případě, že o půjčku žádá důchodce.
Dokumenty se obvykle předkládají v elektronické podobě nebo osobně na pobočce poskytovatele. Požadavky na doložení příjmů se opět liší v závislosti na typu úvěru a věřiteli.
Jaké poplatky jsou spojeny se sjednání půjčky?
U půjček a úvěrů se můžete setkat s různými druhy poplatků. Nicméně, neplatíte žádné poplatky předem, ale až během splácení úvěru, pokud to váš poskytovatel požaduje. Chce-li po vás zaplatit věřitel poplatky předem, berte to jako varování. Běžné poplatky zahrnují poplatek za poskytnutí úvěru, za jeho využití, za správu úvěrového účtu nebo za odložení splátky či za zpožděné splácení. Kromě poplatků se účtují i úroky.